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票据贴现

票据贴现

票据贴现业务指成员单位或成员单位上游供应商为了取得资金而将其持有的未到期的银行承兑汇票转让给财务公司,财务公司从票面金额中扣除贴现利息后,将余额支付给该成员单位或供应商的票据行为。

  • 产品详细
 一、产品简介
  指成员单位或成员单位上游供应商为了取得资金而将其持有的未到期的银行承兑汇票转让给财务公司,财务公司从票面金额中扣除贴现利息后,将余额支付给该成员单位或供应商的票据行为。

二、产品优势
1、提高企业资产的流动性,减少应收票据款项;
2、降低企业融资成本,减少财务费用。

三、适用对象
1、财务公司的成员单位;
2、财务公司成员单位的上游供应商。

四、申请条件
1. 贴现申请人需在中国境内经依法注册经营并持有有效贷款卡,能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景。
2. 拟贴现的汇票是按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票,基本要素齐全。
3. 汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则,并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。
4. 财务公司成员单位的上游供应商申请贴现的商业汇票必须是由成员单位签发或前手背书转让的有效汇票。

五、提交材料
(一) 初次在我司申请贴现或贴现申请人基本情况发生变动的,须提交资格证明文件及有关法律文件(复印件须加盖公章),包括但不限于以下材料:
1. 年审合格的营业执照(复印件);
2. 组织机构代码证(复印件);
3. 税务登记证(复印件);
4. 贷款卡及密码(复印件);
5. 客户信息查询和使用通知书(加盖公章和法人章);
6. 法人代表身份证复印件;
7. 经办人授权委托书(原件或加盖公章的复印件)。

(二) 加盖申请人预留印鉴的贴现凭证(代贴现申请书)第一联。

(三) 持票人与出票人(或直接前手)之间的商品交易或劳务合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票复印件。

(四) 根据《中华人民共和国票据法》及有关法规签发的、要素齐全、尚未到期的有效商业汇票及正反面复印件。

六、办理流程
1. 贴现申请人持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向财务公司提出贴现申请;
2. 财务公司审查贴现申请人资格。同意受理贴现申请时,作出贴现业务报价;
3. 申请人接受贴现报价后,将拟贴现商业汇票交由财务公司审验,财务公司出具收票回执(加盖业务受理章);
4. 申请人按照上述第三条的相关规定提交贴现业务所需的各项材料。申请人资格证明文件仅在首次办理贴现或申请人基本情况发生变动时提供。贴现凭证(代贴现业务申请书)第一联由财务公司经办岗位打印,申请人确认无误后加盖预留印鉴。
5. 财务公司对拟贴现的商业汇票进行审验、必要时需进行查询查复;
6. 财务公司按照规定程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性;
7. 客户与财务公司签订商业汇票贴现协议;
8. 财务公司于贴现日按照实付贴现金额发放贴现贷款;
(1) 贴现利息=汇票面值╳实际贴现天数╳年贴现利率/360
(2) 实付贴现金额=汇票面额-贴现利息
9. 贴现业务完成后,财务公司将加盖转讫章的贴现凭证(收账通知)第四联、贴现利息发票及填写完整的交易合同交由贴现人进行账务处理。